주택연금 5억짜리 집은 얼마나 받을까? 개정사항 및 솔루션 추가

안녕하세요. 에디터 가을여행입니다.

오늘은 노후를 준비하는 지혜로운 선택이 되길 바라는 마음에서 주택 소유자들을 위한 주택 연금 이야기를 하겠습니다. 

주택연금이란?

주택 연금이란 간략하게 정리해 드리면, 거주하고 있는 주택을 담보로 대출을 받아서 그 대출을 연금처럼 평생 받는 방식입니다. 주택 연금은 주택 금융 공사에서 시행을 하고 있고요, 국가가 시행하고 있는 제도입니다.
주택연금은 다음과 같은 특징을 가지고 있습니다.

• 소유한 주택을 담보로 연금 받기: 주택 소유자는 자신이 소유한 주택을 담보로 하여 연금을 받을 수 있습니다.
• 월지급금: 주택연금은 월급처럼 매달 정기적으로 지급되는 형태입니다.
• 노후 생활 안정: 노후에 소득이 부족한 고령층을 위해 만들어진 제도로, 주택 소유자들이 노후를 준비할 수 있도록 도와줍니다.
• 원리금 + 부대비용 < 주택 매도가 : 남은 금액은 자녀에게 상속
• 원리금 + 부대비용 > 주택 매도가 : 정산금 없음.

 

주택 연금 가입 자격 

#주택 연금의 가입 자격은 아래와 같습니다.

• 가입 가능 연령: 주택 소유자 또는 배우자 중 1명이 만 55세 이상이어야 합니다.
• 주택 가격 조건: 공시지가 기준으로 주택 가격이 12억 원 이하인 경우 가입이 가능합니다. 2주택을 소유시 가격의 합이 12억 원 이하라면 3년 이내에 나머지 1주택을 처분하는 조건으로 가입이 가능합니다.
• 거주 조건: 주택 소유자 또는 배우자가 실거주 해야 합니다 : 실버타운에 살면서 세를 받을 수 있습니다. (개정)

 

주택 연금액 계산과 예시

주택 연금액은 가입 연령과 주택 가격에 따라 결정됩니다. 가입 연령은 부부 중에서 연소자의 연령을 기준으로 하고요, 주택 가격은 공시 가격이 아닙니다. 공시 가격은 가입할 때 기준이고, 연금 지급할 때에 보는 주택 가격은 시세입니다.

* 60세에 1억 원짜리 집으로 주택 연금 가입하신 분들이 월 지급금이 20만 원입니다.
* 65세에 가입하신다면 1억당 25만 원 정도 나옵니다.
* 70세가 되면 1억 당 30만 원입니다.

주택 연금을 언제 가입하는게 좋을까? 

주택 연금을 가입하는 시점은 70대 초반에 가장 많습니다. 이유는 60대 은퇴 초기에는 자금의 여유가 있습니다. 그리고 또 주거의 이동도 찾으시죠. 이러다 보니까 주택 연금을 가입하기가 쉽지 않은 상황입니다.

주택 연금의 특징

주택 연금의 특징은 가입한 후에는 연금액이 변동하지 않습니다. 그리고 주택 가격이 오르든 떨어지든 관계 없이 연금액이 동일하게 지급됩니다.

주택 연금 가입 팁

* 주택의 대출이 있으신 분들도 주택 연금 가입할 수 있습니다. 하지만 대출이 있는 경우에 연금액이 많이 하락합니다.
* 신탁 방식으로 가입할 수 있습니다.
* 외곽에 살고 있는 주택이라면 반드시 주택 연금 생각해 보시기 바랍니다.

주택연금의 다른 선택사항

10억짜리 아파트라도 공시지가가 12억원 이하이기에 가입이 가능하지만, 다른 선택지가 더 매력적일 수 있습니다.

주택연금의 평균 가입 연령은 70대 초반이며, 평균 가입 가격은 3억 5천만원 정도입니다. 10억짜리 아파트를 가지고 주택연금을 가입하는 경우,

• 높은 대출금액으로 인해 이자가 많이 발생할 수 있습니다.
• 매달 지급되는 연금액은 집값에 비해 상대적으로 적습니다.
• 나중에 집을 매각하거나 재건축할 경우, 주택연금 계약을 변경해야 할 수도 있습니다.

#10억짜리 집을 가지고 있다면, 주택연금 가입보다는 다음과 같은 방법을 고려해보세요.

1. 집을 매각하고, 평수가 적거나 외곽에 있는 아파트를 구매합니다. 
     - 5억짜리 아파트 구매후 차액을 예비금과 비과세종합저축, 발행어음 등에 투자 
2. 집을 그대로 유지하고, 주택담보대출을 활용합니다.

 

주택연금에 대한 거부감

• 자녀들의 반대: 자녀들은 부모님의 주택을 물려받기를 원할 수 있으며, 주택 연금은 이러한 기대를 어렵게 만들 수 있습니다. 이 경우, 자녀들과 소통하고 주택 연금이 노후 생활을 보장하는데 도움이 될 수 있다는 점을 설명해보세요. 또한 자녀들이 부모님의 노후를 지원하는 방법을 고려해보는 것도 좋은 방법입니다.
• 금리와 세금: 주택 연금은 주택 가치와 연령에 따라 연금액이 결정됩니다. 그러나 이로 인해 금리와 세금 문제가 발생할 수 있습니다. 주택 연금을 고려할 때 금리와 세금을 잘 이해하고, 자세한 정보를 얻어보세요.
• 주택 가치 감소: 주택 가치가 감소하면 주택 연금의 혜택도 줄어듭니다. 이를 고려하여 주택 연금을 선택하시기 전에 주택 시장 동향을 조사해보세요.

사실 국민연금도 처음 만들어졌을 때 다들 국가가 내 돈 뺏어간다. 바닥이 보일 것이다 하면서 반대했지만 지금 와서는 국민연금 가입했어야 했는데, 후회하시는 분들이 많았습니다. 

 

마치면서...

주택 연금은 부동산 비중이 높은 우리나라에서 굉장히 중요한 연금 제도입니다. 꼭 한번 알아 보시기 바라겠고요, 주택금융공사 전화하셔 가지고 연금에 대해서 상담 받아보시기 바랍니다.오늘 주택 연금에 대해서 말씀드렸는데 도움이 되셨길 바라겠습니다.